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农行东营区支行成功堵截一起第三方扣款不成光

2019-01-11 23:03:32 | 来源: 健康

  农行东营区支行成功堵截一起第三方扣款不成功风险案件

  随着互联金融交易模式和交易工具的快速发展,客户的上支付日益增多,交易明细日趋复杂化和多样化。近日东营区支行黄河路分理处接到了一名客户关于银行卡被第三方扣款的投诉,经该行多方落实,实际为第三方扣款不成功导致的,此类情况比较特殊,请大家予以注意:

  一、事情经过

  一客户到该行某分理处查看银行卡交易明细,称其有1笔金额为400元的扣费存在问题,是客户本人在上进行了游戏充值,钱已被划走,但是游戏充值却未成功。

  该行查询其历史明细,发现客户2014年10月19日所持银行卡确实发生一笔400元的消费交易,通过运营档案系统和回单系统均未查出扣款方。柜员又继续查询明细,发现于2014年1殊不知1月5日该客户银行卡内收到400元,当柜员询问客户是否为游戏充值失败但爱心总能给荒芜的沙漠播下新的希望;的退费时客户拒不承认,并且声称这是别人给他汇的钱,并不是游戏充值失败的退费,并且投诉我行账户不安全,第三方扣款的资金不知去向,态度十分恶劣,要求我行赔偿其资金损失,并拿近期媒体报道的农行卡被盗刷事件说事,坚持要投诉我行。

  运营主管见状耐心安抚客户后,表示会尽力为客户查询该笔款项的去向,客户扔下狠话后气冲冲离去。但是这笔款项是2014年10月的扣款,为何客户现在才来查询?究竟柜员查询到的11月份入账的400元是否是这笔扣款失败的退费?带着种种疑惑,主管和柜员认真分析客户交易如果说这是一种毒明细,初步认定为客户在上进行的第三方快捷支付失败,可能形成了单边账,银行方面已扣款,但是游戏公司未收到该笔款项。根据交易明细中的支付行号,查出交易地点所在支行,并联系,对方告知该笔款项已于2014年11月5日退回到客户卡上,出现这桶装水吸水器种情况的原因是形成了挂账麻条

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,银行需要等待易宝支付有限公司财务上出具的证明才能将该笔账务划回到客户卡上,所以存在时间差。弄清事情原委后主管主动联系到了客户,将我行的查询情况晓之以理,并建议其可以当面拨打易宝支付的客服进行查询。客户经查询确认了该笔款项确实为充值失败的退费,这才悻悻离去。

  司旗  二、风险分析

  随着互联金融和支付手段的多样化,客户在享受方便快捷服务的同时,同样面临账户资金被盗用的风险。在遇到此类事件时,一般交易明细都非常模糊,我行柜员一时难以给出客户明确的回复。如果客户存心利用这件事情,有可能将风险或资金损失转嫁给银行,造成我行的资金损失,并影响我行在社会大众心目中的形象,造成声誉损失。

  三、下一步工作建议

  1、加强柜员学习,严格按照制度办理各项业务。客户在我行办理业务时,一定要严格按照联核查的要求,验证客户身份信息后再为其办理。尤其是为客户开立上银行、银行等支付业务时一定要确认为本人办理,以确保该项业务的真实、合规、有效。

  2、与客户沟通时注意方式方法,妥善处理客户投诉。柜面在查看交易明细和客户解释中,要严格执行制度,同时也要与客户加强沟通交流,帮助客户解决问题。对尚未确认的问题不要对客户随意回应,客户情绪不满时也不要和他针锋相对,要利用我行系统积极查询,或者向兄弟行、上级行进行询问查询,及时反馈客户。

  3、加强金融知识的宣传,提高客户的风险防范意识。柜员在办理业务的同时,也要向客户做好提醒工作,谨慎使用第三方支付工具,不要将号码、预留密码等隐私问题轻易泄露,防止资金被非法转移。只有客户自身提高风险防范意识,配合监管部门,才能从根本上杜绝银行卡资金被盗用的事件,才能促进整个金融市场的良好有序发展。(陈磊)

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